政府引导 市场先行 全面推行风险防控服务

吕梁市煤矿安全生产责任保险部署会现场

　　在煤炭等高危行业领域强制推行安全生产责任保险（以下简称安责险），是党中央、国务院着眼安全生产领域改革发展的顶层设计，是有关部门在总结我国安全生产工作经验和国际安全生产先进做法的基础上作出的重要决策部署，旨在充分利用安责险的市场机制和事故预防机制，有效化解社会矛盾，加强安全生产综合治理，开创生产经营单位、政府监管部门、保险公司、安全生产技术服务机构等齐抓共管保障安全的新局面。近年来，山西省积极推行安责险“吕梁模式”，初见成效。

　　多方联手

　　推动政策落地

　　2006年，国务院《关于保险业改革发展的若干意见》提出，要大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急保险机制，在煤炭开采等行业领域进行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业领域推广。

　　2018年，山西省委省政府印发了《关于推进安全生产领域改革发展的意见》，明确指出要取消安全生产风险抵押金制度，建立健全安全生产责任保险制度，在矿山等高危行业领域强制实施，切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能。

　　2019年5月，中国保险行业协会发布了《安全生产责任保险风险研究报告（2019）》，为保险公司承保煤炭行业、建筑行业、化工行业的安全生产责任保险风险控制提供行业风控指引。

　　2019年8月，应急管理部出台《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》，规范细化了服务项目、服务形式、服务流程等内容。

　　在全国深入贯彻落实安责险有关政策的过程中，作为我国能源支柱产业和能源排头兵的煤炭行业，又取得了什么样的成效？为此，记者对煤炭大省山西进行了深入调研。

　　从记者了解到的情况来看，山西省和全国其他省份一样，在积极探索安责险推行上进行了一些有益的尝试。尤其是吕梁市，为了提升全市煤矿安全管理水平，通过“政策引导、政府推动、市场运作”的方式引入专业保险公司，同时利用先进的科技手段搭建基于煤矿动态大数据的风险监测系统及线上服务平台，整合煤矿专家资源，建立了线下事故预防服务团队，为煤矿提供线上、线下全方位服务，实现了全市煤矿安全管理水平的整体提升，全市安全生产形势持续好转。

　　强力推动

　　打响“第一枪”

　　在国家强制推行安责险和要求保险公司提供事故预防服务的背景下，山西省第一时间制定并下发了《关于推进安全生产领域改革发展的意见》，山西省政府、山西省应急管理厅和山西省能源局积极鼓励支持各市创新推进安责险实施工作。

　　2018年以来，吕梁市将推行煤矿安责险作为落实山西省推进安全生产领域改革发展的重要举措，率先出台《关于印发吕梁市煤矿推行安全生产责任保险实施方案的通知》，明确由政府牵头，成立煤矿安责险领导组，在全市煤炭行业推行煤矿安责险和事故预防服务落地，为吕梁市全面推行安责险打响了“第一枪”。

　　吕梁市坚持“政策引导、市场化运作”的方式，秉承“变事后被动理赔”为“事前主动预防减灾”的理念，创新监管部门、煤矿企业、保险公司和第三方服务公司四方联动共建共享机制，充分利用市场化手段，通过公开招标选拔，确定具有试点经验的专业保险公司牵头形成了“安责险+大数据+风险管理”的“吕梁模式”。

　　2018年10月30日，吕梁市召开煤矿安全生产责任保险部署会议，决定从2019年1月1日起在全市煤炭行业推行安全生产责任保险。吕梁市政府采用保险公司共保的方式，由市政府采购中心组织公开招标，选定了五家保险机构组成煤矿安责险共保体，对辖区煤矿实施区域统保，吕梁市煤矿安责险推广工作全面启动。

　　在“吕梁模式”中，主承保公司与其他共保合作人签订共保协议，明确各方权利、义务，制定具体实施方案，统一条款、费率和承保、理赔、风控服务标准。共保体从保费中提出较大比例的资金直接用于事故预防服务。主承保公司牵头组织运营，通过招标确定安责险信息平台管理服务机构和第三方安全技术服务机构，为企业提供“线上+线下”事故预防服务。其中，安责险的保障范围包括人员伤亡（含第三者）、第三者财产损失、抢险费用、医疗救护费用、事故鉴定费用、诉讼受理费用等，伤亡赔偿不少于每人30万元，有效降低了事故给企业造成的损失。

　　为充分发挥保险费率的价格杠杆作用，安责险保险费实行企业差别费率，将费率与煤矿安全生产条件挂钩，促进投保企业自觉做好安全生产工作。煤矿企业投（续）保时，在基准费率基础上，结合浮动系数，确定保险费。截至目前，吕梁市符合投保条件的95座生产建设矿井实现了100%参保，保险公司为煤矿企业提供风险保障金19亿元。

　　制度创新

　　“安保互动”显成效

　　“吕梁模式”中，共保体的主承保公司为中煤财产保险股份有限公司。2008年，山西省响应《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出的“充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用，将保险纳入灾害事故防范救助体系”的要求，在中国保险监督管理委员会和山西省委省政府的支持下成立了以煤炭等高危行业领域为服务对象的专业公司——中煤保险公司。可以说，该公司自成立以来，就肩负着探索煤矿安全生产保险保障机制创新的使命。

　　2018年，在吕梁市政府组织的公开招标中，该公司凭借煤矿安全生产责任保险创新试点的丰富经验，赢得了吕梁市政府的信任，成为主承保公司。

“中煤保险聚焦煤炭等高危行业领域，以给予客户全方位风险保障及增值服务为追求，着力打造核心竞争优势。近年来，中煤保险的专业技术和安责险试点的成功经验，为公司延伸辐射全能源领域、强力推动煤炭业务全国化布局及打造‘吕梁模式’提供了有力支持。下一步，我们的目标是成为能源保险领域的专业标准制定者、主要风险解决方案供应商、具备核心竞争优势的风险管理专家。”中煤保险公司董事长郭建民表示。

　　近年来，中煤保险公司从服务煤炭等高危行业领域安全发展出发，加大产品创新、制度创新和服务创新力度，着力在煤炭等高危行业领域引入专业保险保障机制，不断填补煤矿安全领域风险保障的空白，形成了具有自身特色的人才、技术、产品和服务等专业优势。

　　2012年，山西省在全省煤炭行业试点推行安责险。山西省煤炭厅与山西保监局联合下发了《关于推行煤矿安全责任服务保险的指导意见》，开始了为期2年的安责险试点工作。中煤保险因创造性地开发了“保险+服务”的“煤矿安全责任服务保险”产品而成为试点承保单位。该公司在传统的安责险条款中增加了“风险评价服务、安全管理技术提升服务、专家顾问服务”等多项增值服务，创全国先例。山西省也通过引入专业保险保障机制，实现了专业保险与煤矿安全生产相结合的制度创新。

　　仅1年时间，山西省煤矿安责险投保率从之前的不到9%提高到40%，保费规模达到1.8亿元。其中，中煤保险的市场占有率为92%。全省煤矿安责险进入专业化运作阶段，专业保险机构与各煤矿企业逐步建立了风险管理战略合作关系，“安保互动”体系已然初见成效，“保险+服务”的模式基本成型。

　　为集中优势资源打造煤炭保险专业品牌，推进全国煤炭保险业务发展，中煤保险在总公司成立了煤炭保险部。该部负责人任亮介绍，煤炭保险部组织公司各级分支机构，不断提升煤炭保险专业能力，搭建技术服务体系，在煤矿大数据、煤矿风险评价工具、煤矿服务指引等方面均得取较大成果。截至目前，中煤保险所服务的煤炭客户已覆盖全国九个大型煤炭基地，累计为全国13个省、自治区、直辖市的1200多家客户提供超过5500亿元的风险保障和多样化保险服务。

　　在煤矿大数据体系中，中煤保险通过积累煤矿基础数据、煤炭行业事故成因和损失数据，建立了覆盖全国所有煤矿企业的风险管理数据库，全面掌握了煤矿企业的基本信息和风险状况，具备对煤矿企业基本风险的评价能力。

　　基于数据库体系，中煤保险制定了企业风险等级标准和风险查勘标准，研发了煤矿客户风险等级评级标准和煤矿企业风险查勘标准，开发了全国煤炭保险市场潜力地图、全国煤矿风险分布地图两大评估体系。

　　在中国保险行业协会组织的安责险研究课题中，中煤保险负责的煤矿子课题研究达到保险领域国际先进水平。该课题紧扣推行安全生产责任保险的首要原则——风险防控，依据国际风险管理标准，对发生安全生产事故造成从业人员人身伤亡、第三者人身伤亡和财产损失的风险进行研究，包括建立环境、风险识别、风险分析、风险评价和风险应对，建立煤炭行业安全生产责任保险风控指引。

　　平台+第三方

　　做优做强技术服务

　　由中煤保险牵头，通过公开招标，确定精英数智科技股份有限公司为建设方，借鉴中煤保险全国煤矿客户服务平台构思及煤炭行业数据体系，根据国家有关政策要求，双方共同打造了安全生产责任保险信息管理平台。该平台基于“大数据+物联网+人工智能”技术，以事故预防服务为核心，利用“保险+科技”，打造安全生产新模式。

　　经过需求论证、模块设计、流程设计、系统研发、系统测试，安责险平台V1.0版本于2019年6月1日上线运行。“该平台嵌入承保、理赔、事故预防、煤矿档案等多个模块，涵盖了数据统计与分析、现场风险诊断、在线测评、实时监测和信息管理等功能，不仅有利于保险公司线上承保和理赔管理，而且有助于事故预防管理，其核心优势是根据对接煤矿井下的动态数据及其分析汇总，实时显示煤矿井下安全状态，结合线下服务进行改进，从而持续提升煤矿安全水平。未来该平台将接入‘煤矿大脑’和专业培训体系，进一步丰富平台功能，充分利用先进的科学技术，为煤矿安全助一臂之力。”精英数智科技股份有限公司董事长龚大立表示。

　　由中煤保险牵头，通过公开招标，确定太原市宏宇煤炭技术咨询有限公司为第三方安全技术服务公司，组织招聘了60名煤矿技术专家，设立离石、孝义两处驻点，划分3个技术服务片区大组，设大组长3名。每个片区大组下设3个技术服务小组，共设小组长9名。每个小组根据专业分工配备6名专家，各组具体负责所辖煤矿企业安全检查与技术服务工作。

　　为更加深入地为煤矿企业提供服务，第三方安全技术服务公司制定了“三步走”计划。第一步，让煤矿充分了解第三方服务工作，以专业诊断服务为目的，通过出具《煤矿安责险技术服务诊断报告》，让安全生产问题得到充分暴露；第二步，对所有煤矿进行线上测评，了解主要风险点，建立“一矿一档”，有针对性地开展线下诊断与隐患排查服务；第三步，通过现场隐患排查，监测隐患整改率，提升矿井安全管理水平。

　　截至目前，第三方服务公司通过技术服务指导生产，实现了吕梁全市参保煤矿技术服务全覆盖，隐患排查累计600矿次。

　　除了隐患排查服务外，第三方服务公司还发挥专家优势，目前已为全部参保煤矿提供了专项技术服务，涵盖安全管理、采掘、通风、机电、地测防治水、信息调度六大专业。

　　目前，安责险信息管理平台已为吕梁市应急管理局、吕梁市能源局和第三方安全技术服务公司、各共保体合作人以及参与服务的60名专家、已投保的95座煤矿配置了账号，完成了保单数据和理赔数据的对接，实现了第三方服务公司和专家对煤矿进行事故预防服务的全流程管理、记录和统计分析。该平台将保持开放，持续对接第三方科技、安全、培训企业，最终可向安责险业务全链条参与者提供信息化、智能化、一体化的服务。

　　吕梁市副市长杨巨才表示：“‘吕梁模式’利用物联网技术和煤矿安全监控系统构建煤矿动态大数据体系，可以对煤矿风险进行实时监测和动态评价，线上与线下服务真正实现了有机结合。”

　　全省积极推广

　　实现多方共赢

　　吕梁市推行煤矿安责险取得了明显成效，山西省内部分地市相关人员陆续赴吕梁学习调研，一个借鉴“吕梁模式”全面推行安全生产责任保险的氛围正在山西逐渐形成。通过深入采访，记者发现，“吕梁模式”的成功推行得益于以下几个方面：

　　政府重视并积极推动。吕梁市政府坚持“政策引导、市场化运作”的方式，借助社会力量参与安全管理，创新“安责险+大数据+风险管理”安全监管模式，减轻政府财政负担，减少企业安全生产事故支出，化解煤矿重大安全风险，收到了良好的社会效益，保障了安责险实施有效落地。吕梁市以四方共赢为目标，推进事故隐患排查治理，着力彰显安责险改革新成效。

　　充分发挥专业保险公司作用。推行安责险是一项系统工程，吕梁在推行安责险的过程中，一开始就找准了切入点，由具备风控技术和试点经验的专业保险公司牵头，精心组织落实，与精英数智科技合作，建立较为完善的安责险信息管理平台，选聘宏宇公司搭建涵盖煤炭各领域专家的第三方服务体系，有效保障了安责险顺利实施。

　　运营规范。主承保公司成立专门项目组，制定了统一的安责险运营服务流程、风险防范和服务标准，编制了吕梁市煤矿安责险项目客户服务手册、吕梁市煤矿安责险运营实施方案等，明确了安责险信息管理平台整体功能和上线进度，实现了运营服务和风险管控服务有序推进，变“事后被动理赔”为“事前预防、事中控制、事后赔付全过程主动预防减灾”，使所有参保煤矿得到了统一的承保、理赔和事故预防服务。

　　搭建安责险信息管理平台。吕梁市采用现代互联网技术，系统采集煤矿企业风险要素和安全生产数据，线上监测煤矿安全数据，线下监测第三方专家服务情况，四方联动，信息共享，实现了煤矿安全数据实时传输、监测、分析和安全生产服务闭环运行。

　　综合来看，“吕梁模式”的成功运行，为煤矿安责险实施探索出了一条行之有效的路径。吕梁市政府将“坚持成果利用与安全监管并重”作为推行煤矿安责险的重要要求，安全监管部门充分利用保险机构在煤矿安全生产技术服务、隐患排查中取得的成果，作为安全监管执法的重要依据，通过强化督促整改、依法进行行政处罚等措施，推动煤矿安全生产形势持续稳定好转。监管部门、煤矿企业、保险公司和第三方服务公司形成合力，产生了良好的经济效益和社会效益，为山西省乃至全国煤矿安责险推行提供了支持。同时，这一模式也为其他高危行业推行安责险提供了有益借鉴，起到了很好的示范引领作用。